Comment se passe le financement de votre logement neuf ?

Vous avez découvert la maison de vos rêves et vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire ? Alors vous devez vous renseigner sur les nombreuses étapes du financement immobilier. Avant toute chose, sachez qu'un prêt immobilier est une expression utilisée par les acheteurs pour décrire la méthode de financement d'un bien immobilier. Un prêt immobilier est souvent l'une des méthodes les plus rentables pour financer un bien immobilier.

Cependant, pour un novice ou une personne qui n'a jamais eu à financer un logement auparavant, cela peut être l'une des procédures les plus effrayantes. Il est essentiel de reconnaître la valeur de la préparation, même lors de l'obtention d'un prêt pour investissement immobilier. La procédure peut sembler compliquée car elle demande beaucoup de patience, mais en y regardant de plus près, elle est en fait extrêmement simple et peu compliquée.

Alors, comment se passe la recherche de financement ? Quelles sont les différentes étapes ?  Suivez le guide !

• Définissez votre capacité d’emprunt

Une capacité d'emprunt suffisante est une nécessité pour bénéficier d'un prêt immobilier. Il s'agit de la totalité du montant que la banque acceptera de vous prêter en langage bancaire. Il est inutile de fantasmer de vivre dans un loft parisien de 1 million d'euros si vous ne pouvez emprunter que 40 000 euros.

La banque utilise le taux d'endettement pour calculer votre capacité d'emprunt, mais elle prend également en compte un autre facteur important : la somme qui vous restera pour vivre chaque mois. Comme son nom l'indique, il s'agit de la somme d'argent qui vous reste après le paiement de toutes vos factures. Mais cette fois, les mensualités du prêt hypothécaire sont incluses. 

Cette somme affiche votre niveau de vie, qui doit être d'au moins 1 200 euros par mois. Vous aurez des difficultés à convaincre un organisme de financement vous soutenir dans votre acquisition immobilière si vous êtes en dessous de ce niveau.

• Pensez à établir un plan de financement immobilier

Le plan de financement immobilier peut être défini comme une étude judicieuse de votre situation financière en rapport avec votre projet immobilier. Dans la plupart des cas, le plan de financement est présenté sous forme de tableau. Il indique, d'une part, toutes vos exigences financières pour votre projet immobilier et, d'autre part, toutes vos ressources financières disponibles. Cette démarche est la base de tout financement immobilier.

Le tableau récapitulatif représentant le plan de financement vous permet de mettre en exergue vos besoins. Il constitue le bilan de votre projet immobilier. Ainsi, vous serez en mesure de déterminer vos besoins en matière de prêt immobilier ainsi que votre capacité d'endettement. En effet, le principe fondamental de tout bilan financier est que le total des ressources soit égal au total des besoins. Le prêt immobilier vous aide à trouver le juste milieu entre ressources et besoins.

• Trouvez le meilleur crédit immobilier

Avant toute chose, il est important de comparer les différentes institutions financières ! Rien ne vaut la concurrence des banques lorsqu'il s'agit de réduire le coût des prêts. Vous pouvez trouver les meilleures conditions de prêt en contactant différents prêteurs et en comparant leurs conditions. Les courtiers peuvent vous aider dans ce processus, en vous permettant de sélectionner le prêt le plus adapté à votre situation et à votre taux...

• Préparez votre dossier de prêt

Après avoir choisi l'une des options de financement, vous devrez constituer votre dossier. En d'autres termes, vous devez fournir à la banque toutes les pièces justificatives, et tous les éléments nécessaires à l'obtention d'un prêt : justificatifs de revenus, déclarations fiscales, situation professionnelle, compromis de vente...

Vous pouvez vous faire accompagner d’un expert afin de vous assister dans l’ensemble de ces démarches.

• Réceptionnez l’accord de principe et acceptez l’offre

L'établissement de crédit vous remettra un accord de principe lorsque l’ensemble des pièces justificatives auront été rassemblées et examinées. Notez que la poursuite de votre démarche d’acquisition immobilière dépend fortement de cet accord et sera donc impossible sans. Le contrat de prêt officiel contiendra tous les détails de votre offre de prêt. L'établissement de crédit est chargé de produire ce document. Veillez à ce qu'il soit correct et passez en revue les points qu'il contient. En cas de désaccord ou de litige avec l'établissement de prêt, les clauses du contrat serviront de guide pour prendre une décision entre vous.

Sachez que vous disposez d'un délai minimum et irréversible de 10 jours après la signature du contrat de prêt pour le résilier. Ce délai étant fixe, certains acheteurs pressés peuvent tenter d'accélérer le processus en antidatant, par exemple, leur offre de prêt. Cependant, en cas d'erreur, le service des prêts peut être amené à refaire l'opération, ce qui peut la faire durer encore plus longtemps.

Après réflexion, si vous acceptez la proposition de prêt, vous êtes tenus d’en informer votre banque en renvoyant l'offre signée par courrier recommandé pour confirmer votre acceptation. C’est une étape importante qui vient directement avant l’établissement de l’acte de vente.

• Signez l’acte de vente

L’achat et la vente d’un bien immobilier doit faire l’objet d’un acte de vente enregistré et certifié par un notaire. Quelques jours après ce passage chez le notaire, vous recevrez votre titre de propriété. Vous êtes désormais le propriétaire légal et permanent de votre logement.